5 шагов: выплатить долг и накопить на мечту

– У меня вся статистика в приложении банка – удобная штука! Это бюджет?

Бюджет – это план доходов и расходов, у него есть цели и сроки. Банковская выписка – учёт совершённых покупок. Не факт, что вы их планировали. Данные полезные для бюджета, но не он сам.

Бюджет заставляет пересматривать приоритеты и привычки, а потом… меняет вашу жизнь. В ней становится меньше стресса из-за денег, больше возможностей справляться с трудностями. И если вы читаете эту статью – вам это нужно. Вам нужен бюджет.

Давайте, делать!

Сколько стоит месяц вашей жизни? Посмотрите статистику по банковской карте, историю покупок на Wildberries и Ozon. Составьте список текущих расходов: запишите категории, на которые тратите деньги, и приблизительную ежемесячную сумму напротив каждой из них.

Желание причесать действительность нормально и естественно. Боритесь с ним. Пишите честно, как есть. Бюджет – дело храбрых.

Как только у вас будут все категории и предполагаемые затраты, сложите их. Это число – ваша отправная точка.

Готово? Сложите все затраты. Это число – отправная точка вашего бюджета.

Посмотрим на бюджет МарьИванны, одинокой учительницы из Тюмени. Пройдя первое упражнение, она обнаружила, что месяц её жизни стоит 32 828 ₽, и она тратит на кофе больше, чем думала.

Её список:

• Ипотека 6000 ₽
• Кредит 2000 ₽
• Коммунальные платежи 1528 ₽
• Интернет 600 ₽
• Телефонная связь 300 ₽
• Продукты и хозтовары 10 000 ₽
• Транспортные расходы 1500 ₽
• Одежда 1400 ₽
• Кофе 4000 ₽
• Уход за собой 3000 ₽
• Развлечения 2500 ₽

Ежемесячные расходы: 32 828 ₽

Сделано! У Маши есть цифра. Сейчас девушке хочется вернуться в прошлое и изменить кое-какие траты. Это здорово – она увидела возможности для совершенствования.

Откройте приложение банка и посмотрите, сколько денег у вас есть прямо сейчас. Запишите точную цифру и составьте план на эти деньги.

Через две недели придёт аванс? Вы внесёте эти деньги в бюджет через две недели и решите, как с ними поступить. Через две недели. Не занимайте у будущего. Сейчас речь идёт только о тех деньгах, что у вас уже есть в эту самую секунду.

Хотите сразу распределить весь ожидаемый доход за месяц? А что, если зарплата придёт с задержкой? Или не придёт? Рассчитывайте только на то, что уже имеете.

На счету нашей учительницы 18 000 ₽, в месяц ей нужно 32 828 ₽. Очевидно, что имеющихся денег на всё не хватит. Время расставить приоритеты.

Январь. Зарплата у МарьИванны небольшая, но стабильная, придёт через три недели. Девушка закладывает деньги на продукты и проезд на этот срок, остальное идёт на обеспечение февраля. Платёж по ипотеке 10 числа, вся сумма сейчас не нужна, но стоит отложить сейчас хотя бы половину, чтобы не брать сразу 6000 из зарплаты.

• Ипотека 3000 ₽
• Кредит 2000 ₽
• Коммунальные платежи 1528 ₽
• Интернет 600 ₽
• Телефонная связь 300 ₽
• Продукты и хозтовары 7500 ₽
• Транспортные расходы 1050 ₽
• Развлечения 1500 ₽
• Уход за собой 1500 ₽
• Кофе 1022 ₽

Верно ли распорядилась деньгами Мария? Это её деньги и её приоритеты – здесь нет правильного или неправильного ответа. Она сделала выбор, который имеет для неё наибольший смысл. Только она знает, что для неё важнее, все тонкости своих обстоятельств, свои мечты. Тем более Маше предстоит пройти ещё несколько шагов и она сможет подкорректировать цифры, если передумает.

Чтобы увеличить сбережения, отделите потребности от желаний. Физически разделите эти категории в бюджете. Базовые потребности: еда, вода, жильё. В вашем списке может быть уход за ребёнком, погашение кредита или wi-fi. Распределите деньги на то, в чём нуждаетесь. А теперь задайте себе вопрос: что я могу сделать с оставшимися деньгами до того как получу следующий доход?

МарьИванна ведёт скромный образ жизни, платит два кредита и живёт от зарплаты до зарплаты. Обязательные платежи съедают почти всё заработанное. Какие тут "хочу"? Однако Маша ещё раз смотрит на свои расходы и пишет.

Потребности:

• Ипотека
• Кредит
• Коммунальные платежи
• Интернет
• Телефонная связь
• Продукты и хозтовары
• Транспортные расходы

Желания:

• Одежда
• Кофе
• Уход за собой
• Развлечения

Задача упражнения не в том, чтобы заставить вас отказаться от желаний. Задание подсвечивает какие расходы действительно обязательны, а какие можно перераспределить при необходимости.

Теперь вы знаете сколько стоят ваши "надо" и "хочу". Используйте эти знания для роста. Мечтаете расплатиться с долгами, сменить работу, поехать в отпуск? Занесите эти категории в бюджет и посмотрите, от чего можно отказаться в их пользу.

МарьИванна приостановила финансирование "хотелок". У неё осталось 13 850 ₽, которые она отправила на платежи по потребительскому кредиту за телефон и выплатила его полностью через два месяца. Теперь у неё минус один долг и 15 850 ₽ ежемесячно на необязательные расходы.

МарьИванна всегда мечтала быть учителем, но в последнее время ей стало казаться, что она была бы счастливее репетитором на дому. Поэтому Маша решила откладывать по 13 000 ₽ в течение года на сберегательный счёт. Так она сможет уволиться и иметь деньги на всё необходимое, пока нарабатывает клиентскую базу. Оставшиеся 2850 ₽ вернулись на развлечения и любимый кофе.

Никакой магии. Вы знаете, сколько вам нужно денег. У вас есть цель и план. Вы в порядке. Держитесь бюджета: планируйте, совершайте задуманные покупки, учитывайте расходы. Это можно делать в тетради, таблице Excel или нашем приложении Фима. У Фимы есть все инструменты для ведения бюджета, подсказки и бесплатная версия. Достаточно, чтобы стать хозяином своих денег.

Она всё посчитала: следующий учебный год будет её последним в школе. За это время она сэкономит 150 тысяч. Этого хватит на 9 месяцев жизни на привычном уровне. У неё по-прежнему есть небольшая сумма на развлечения и кафе, но теперь ей больше нравится проводить вечера за планированием своей будущей работы на себя.

В апреле Маша выходит замуж за ИванИваныча. А это семейный тариф на мобильную связь, коммуналка пополам, а может и совсем новый – совместный бюджет!